鄂小贷联办发〔2012〕1号

为进一步深化小额贷款公司试点工作，促进小额贷款公司的健康稳定发展，经省小额贷款公司试点工作联席会议研究，现就全省小额贷款公司相关工作制定以下指引：

一、加强组织领导

为提高小额贷款公司申报质量，各市（州）政府要比照省里模式建立小额贷款公司试点工作联席会议（以下简称小贷联席会议）制度，健全小贷联席会议工作机制。市（州）政府向省政府报送小额贷款公司申报材料时，需附市（州）小贷联席会议各成员单位的审核意见。

二、明确公司发展目标

小额贷款公司要坚持服务“三农”和中小企业的发展方向，按照“只贷不存、小额分散、规范经营、防范风险”的原则，逐步做精做专、做优做强小额贷款业务，把小额贷款公司培育成为特色鲜明的服务“三农”和中小企业的新型农村金融组织。

三、合理规划公司布局

各市（州）政府要按照“总量统筹、提高质量、合理布局、防控风险”的原则，合理规划各县（市、区）小额贷款公司布局，积极稳妥地扩大小额贷款公司覆盖面，重点向县域和中心城镇倾斜，协调解决“空白县”小额贷款公司设立问题。各地要鼓励和引导现有小额贷款公司增资扩股、做大做强，防止盲目新设小额贷款公司。到2015年，原则上每个县（市、区）设立小额贷款公司不超过2家，全省县域经济20强和人口超过100万的县（市、区），以及国家级高新区、国家级经济开发区可适当增加小额贷款公司数量。今后，各市（州）城区申报设立第2家小额贷款公司，公司注册资本金原则上不得低于10000万元；各县（市）申报设立第2家小额贷款公司，公司注册资本金原则上不得低于8000万元；各县（市、区）申报设立第3家小额贷款公司，公司需注册在中心乡镇，注册资本金原则上不得低于10000万元。鼓励各地探索在省级以上高科技园区设立科技小额贷款公司，为科技型小微企业服务。

四、优选公司发起人

各县（市、区）政府要挑选管理规范、信用优良、实力雄厚的企业作为小额贷款公司第一大股东（发起人）。对外地企业在当地作为主发起人设立小额贷款公司的，当地政府要对主发起人信用情况作充分了解。对主业从事房地产、担保、典当、融资租赁等业务的企业以及国家重点调控行业的企业发起设立小额贷款公司的，要重点审查并从严控制。小额贷款公司第一大股东（发起人）在公司中持股比例原则上不得高于50%，不得低于20%。经省政府批准，可以设立法人独资的小额贷款公司。

五、控制公司股东人数

各县(市、区)政府对申报的小额贷款公司股东要进行严格审核，认真筛选，控制股东人数。注册资本金在5000万元以内的小额贷款公司（含增资扩股后），股东人数不超过10人；注册资本金在10000万元以内的小额贷款公司（含增资扩股后），股东人数不超过12人；注册资本金在20000万元以内的小额贷款公司（含增资扩股后），股东人数不超过15人；全省所有小额贷款公司股东人数均不得超过20人。各地对异地个人股东参股小额贷款公司要认真做好资信审核。各地应引导小额贷款公司在原有股东中增资扩股，确需新增股东的，应新增法人股东和当地有实力的自然人股东。

六、规范公司名称

拟设立的小额贷款公司名称由行政区划+公司字号+小额贷款有限（责任）公司（股份有限公司）组成，行政区划分ⅩⅩ市（州）ⅩⅩ区或ⅩⅩ县（市）两种。公司字号不得与省内已设立（或已申报）的小额贷款公司相同。各市（州）开发区内设立小额贷款公司，经市（州）小贷联席会议同意，可使用“ⅩⅩ市（州）ⅩⅩ小额贷款有限（责任）公司（股份有限公司）”名称。未经省小贷联席会议批准，小额贷款公司的企业名称不得直接使用“湖北省ⅩⅩ小额贷款有限（责任）公司（股份有限公司）”名称。外资小额贷款公司名称按有关规定办理。

七、外资公司设立程序

发起设立外资或中外合资小额贷款公司，需先到拟设立小额贷款公司的县（市、区）进行申报。当地政府同意受理后，由发起企业向省政府金融办申报拟设立的公司名称和股权结构，经批准同意后，第一大股东（发起人）到有名称核准权的工商局进行名称预先核准，县（市、区）政府再按照相关程序进行申报。经省小贷联席会议会同省商务厅审核并报经省政府批准同意设立后，拟设立的小额贷款公司持批复文件到相关部门办理手续。外资小额贷款公司注册资本按规定到资后，持变更登记后营业执照向省政府金融办申请开业。

八、分支机构设立要求

（一）在省内跨市（州）设立分支机构。向省小贷联席会议申请在省内跨市（州）设立分支机构的小额贷款公司，需经营超过1年且经营状况良好，注册资本金不少于3亿元人民币，并具有完善的IT经营管理系统，具备有效风险防控能力，资金由总部统一管理，分支机构不负责资金往来。由省小贷联席会议办公室征求相关市州政府意见后作出批复，由当地工商部门办理工商登记。小额贷款公司总部所在市（州）政府负责公司总部的风险防范和处置，分支机构所在市（州）政府负责该地区分支机构的风险防范和处置。

（二）在市（州）内跨县（市、区）设立分支机构。申请在市（州）内跨县（市、区）设立分支机构的小额贷款公司需经营超过1年且经营状况良好，注册资本金不少于2亿元人民币，具有完善的IT经营管理系统，具备有效风险防控能力，资金由总部统一管理，分支机构不负责资金往来。在市（州）内跨县（市、区）设立小额贷款公司分支机构，由市（州）小贷联席会议审核同意并报经省小贷联席会议备案后，可由市（州）小贷联席会议批准设立。小额贷款公司所在市（州）政府统一负责公司风险防范和处置。

（三）在县（市、区）内各乡镇设立分支机构。已设立的小额贷款公司可向当地县（市、区）政府申请在公司所在县（市、区）的乡镇设立分支机构，经县（市、区）政府批准同意后到当地工商部门办理相关设立手续。

九、公司变更相关程序

（一）名称及组织形式变更。经市（州）小贷联席会议审核并报请省小贷联席会议批准后，可办理相关变更手续。

（二）营业地址变更。小额贷款公司在同一县（市、区）境内变更公司住所的，由公司直接向原工商登记机关申请办理变更手续。县（市、区）工商部门按季度向同级政府金融办报备经营地址变更情况。小额贷款公司不得跨县（市、区）变更公司住所。

（三）高管人员变更。经市（州）小贷联席会议审核并报省小贷联席会议成员单位备案后，由市（州）政府批准进行变更。

（四）主发起人变更。小额贷款公司原则上不得更换主发起人，如有特殊原因须进行变更的，需按照公司设立程序进行申报。

（五）资本及股权变更。公司设立满半年后允许由公司原股东出资增加注册资本金，公司设立满一年后允许由公司原股东及新增股东出资增加注册资本金或转让股权。小额贷款公司增加注册资本金或变更股权，新增股东人数占比不得超过变更后股东总人数的30%，股东总人数不得超过规定限额。公司不新增股东、由原股东增加注册资本金增资扩股的，申报程序变更为由市（州）小贷联席会议审核并报省小贷联席会议备案后，由市（州）政府批准同意增资；变更股东的，需报省小贷联席会议审批（武汉市由市小贷联席会议审核后报省小贷联席会议备案）。增加注册资本金或股权变更后满一年允许进行下一次增资或股权变更。

十、规范公司账户管理

小额贷款公司开业后3个月内，需开设一个基本存款账户（可由验资账户转变）用于资本金及符合规定的合法来源资金的归集、费用管理及贷款利息收入；需开设一个专用存款账户用于贷款的发放和回收。两个账户必须开设在同一家银行机构。小额贷款公司用于融资的专用账户不得超过两个，并按规定使用已经开立的账户。小额贷款公司已偿还融资并不再向该行进行融资时，应在3个月内取消该融资专用账户。

十一、探索扩大融资比例

支持银行业金融机构与小额贷款公司开展资金批发与小额贷款零售业务的合作。对坚持服务“三农”和中小企业、合规经营、风险控制严格、利率水平合理的小额贷款公司，由市（州）小贷联席会议推荐并报省小贷联席会议批准同意后，可将其融资比例扩大到资本净额的100%。经省小贷联席会议批准扩大融资比例的小额贷款公司，可由其法人股股东向公司融资不超过资本净额50%的资金。

十二、建立退出机制

各市（州）申报小额贷款公司时，省小贷联席会议成员单位完成初审并向当地金融办去函要求补充完善申报材料后，对超过3个月未按要求报送补充材料的小额贷款公司，退回材料不予办理。对审计、考核和日常监管中发现小额贷款公司有非法集资或非法吸收公众存款等严重影响金融秩序、损害社会公众利益的违法违规行为，当地政府应强制要求其关闭退出。小额贷款公司成立后无正当理由连续6个月未开展经营活动或者连续三年经营亏损的，公司所在地县（市、区）政府通过市（州）政府报请省小贷联席会议批准后，可组织有关职能部门对其实施关闭清算等市场退出措施。

十三、发挥小额贷款公司协会作用

发挥小额贷款公司协会的行业自律和管理服务作用，积极推动已设立的小额贷款公司加入协会，加强信息共享与交流，推进同业合作，引导各小额贷款公司不断加强公司治理，实现内部管理规范和流程合规，促进小额贷款公司持续健康发展。小额贷款公司协会要密切联系全省小额贷款公司，了解公司在发展中遇到的问题和需求，及时向省小贷联席会议报告并提出具有可行性的建议。

十四、建设全省小贷公司IT综合服务平台